г. Иркутск ул.Марата 5/1 офис 5 (рядом со сквером Кирова)

+7(3952) 64-48-86

Понедельник, 28 ноября 2016 09:05

Правила страхования Автокаско ОАО СК Ангара

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "АНГАРА"

"УТВЕРЖДАЮ"

Генеральный директор

_ _____Л.Д. Романенко

05 марта 2002 года.

ПРАВИЛА

СТРАХОВАНИЯ СРЕДСТВ НАЗЕМНОГО ТРАНСПОРТА

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящие Правила, в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации, нормативными документами органа государственного страхового надзора Российской Федерации, регулируют отношения, возникающие между Страховщиком и Страхователем по поводу страхования средств наземного транспорта (далее "транспортных средств"), принадлежащих физическим и юридическим лицам, на праве собственности или предоставленных им во владение, пользование или распоряжение собственником транспортного средства.

1.2. По договору страхования транспортного средства Страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить лицу, в пользу которого заключен договор (Страхователю, Выгодоприобретателю), причиненный вследствие этого события ущерб в застрахованном имуществе Страхователя, а также ущерб, возникший вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (выплатить страховое возмещение), в пределах определенной договором страхования страховой суммы.

1.3. Страховщик - страховая компания "Ангара", осуществляющая страховую деятельность в соответствии с выданной органом государственного страхового надзора Российской Федерации Лицензией.

1.4. Страхователи - физические и юридические лица, заключившие договоры страхования.

1.5. Договор страхования транспортного средства заключается в пользу лица (Страхователя или Выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества.

Договор страхования, заключенный при отсутствии у Страхователя (Выгодоприобретателя) интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

1.6. По договору страхования риска ответственности Страхователя по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц вследствие использования застрахованного транспортного средства, может быть застрахован риск ответственности самого Страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Такое лицо должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре страхования не названо, считается застрахованным риск ответственности самого Страхователя.

1.7. Страхователь вправе заменить Выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика.

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения.

1.8. Не допускается страхование противоправных интересов.

1.9. Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе (Выгодоприобретателе).

За нарушение тайны страхования Страховщик в зависимости от рода нарушенных прав и характера нарушения несет ответственность в порядке, предусмотренном нормами законодательства Российской Федерации.

2. ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

2.1. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением транспортным средством, дополнительным оборудованием, установленном на транспортном средстве, но не входящим в его комплект согласно комплектации завода-изготовителя (торгующей организации), багажом, находящимся в застрахованном транспортном средстве, а также имущественные интересы Страхователя, связанные с его обязанностью в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам в связи с владением, пользованием, распоряжением транспортным средством, кроме того, могут быть застрахованы жизнь и здоровье водителя и пассажиров транспортного средства.

2.2. На страхование принимаются технически исправные транспортные средства (автомобили различного назначения, автобусы, мотоциклы, мотороллеры, снегоходы, тракторы, прицепы и полуприцепы и т.п.), принадлежащие Страхователю и подлежащие государственной регистрации.

Дополнительное оборудование и багаж могут быть застрахованы только при страховании самого транспортного средства.

2.3. Не подлежат страхованию транспортные средства:

- не зарегистрированные в установленном порядке, кроме случаев, когда страхование производится по счету-справке (чеку) торгующей организации или документам таможни;

- находящиеся в аварийном состоянии или имеющие значительные механические повреждения или сквозную коррозию деталей кузова;

- не имеющие маркировку номеров кузова (рамы) или двигателя или имеющие расхождения маркировки и данных, указанных в свидетельстве о регистрации;

- не прошедшие техосмотр или переоборудованные без соответствующего разрешения.

2.4. Действие договора страхования, заключенного на основании настоящих Правил, распространяется на территории Российской Федерации, если договором страхования не предусмотрено иное.

3. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ И ОБЪЕМ СТРАХОВОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

3.1. Страховым случаем является предусмотренное настоящими Правилами событие, совершившееся в период действия договора страхования, выразившееся в повреждении (гибели) застрахованного объекта страхования (элементов объекта страхования), причинении вреда третьим лицам или жизни и здоровью водителя и/или пассажиров, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату страхового возмещения (обеспечения) Страхователю (Выгодоприобретателю, Застрахованным) или потерпевшим третьим лицам (при причинении вреда их жизни, здоровью или принадлежащему им имуществу).

3.2. По договору страхования, заключенному на основании настоящих Правил, в качестве страховых рисков может быть предусмотрено наступление следующих событий:

3.2.1. При страховании транспортного средства, дополнительного оборудования и багажа на случай утраты, уничтожения или повреждения:

а) хищение транспортного средства в результате кражи, грабежа или разбоя - (далее этот риск определяется термином "Угон");

б) повреждение или уничтожение транспортного средства, либо повреждение, хищение или уничтожение отдельных его частей (деталей), вызванное дорожно-транспортным происшествием, пожаром (независимо от причины), взрывом, стихийными бедствиями, неправомерными действиями других лиц (кроме происшедших при похищении (угоне) транспортного средства, если транспортное средство не было застраховано по риску "Угон") - (далее этот риск определяется термином "Ущерб");

в) повреждение, хищение или уничтожение дополнительного оборудования или багажа в результате событий, предусмотренных в пп. а) и б) п.3.2.1 настоящих Правил, если, соответственно по указанным в этих подпунктах рискам, застраховано само транспортное средство - (далее эти риски определяются терминами "Дополнительное оборудование" или "Багаж").

Под "дорожно-транспортным происшествием" понимается столкновение с другим транспортным средством, наезд на неподвижные предметы или животных, опрокидывание или падение транспортного средства во время его движения, падение какого-либо предмета на транспортное средство, бой стекол (рассеивателей, световых приборов) камнями, отлетевшими из-под колес другого транспортного средства.

В определение "стихийные бедствия" включены буря, ураган, смерч, лавина, паводок, сель, удар молнии, землетрясение, шторм, цунами.

Термин "багаж" определяет предметы хозяйственного и культурно-бытового назначения, а также личные вещи, находящееся в застрахованном транспортном средстве и предназначенные для личного пользования Страхователя (членов семьи Страхователя).

3.2.2. При страховании на случай причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц:

- причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц вследствие использования транспортного средства - (далее риск "Гражданская ответственность").

Не признаются при этом третьими лицами пассажиры транспортного средства, члены семьи Страхователя и работники Страхователя - юридического лица.

3.2.3. При страховании жизни и здоровья водителя и пассажиров:

- телесные повреждения или гибель застрахованных лиц (водителя и пассажиров) в результате дорожно-транспортного происшествия (далее риск "Несчастный случай").

3.3. При наступлении соответствующего страхового случая, предусмотренного условиями договора страхования (полиса), Страховщик:

а) возмещает ущерб Страхователя в связи с повреждением (уничтожением) транспортного средства, дополнительного оборудования, багажа;

б) возмещает ущерб потерпевших третьих лиц, связанный с причинением вреда их жизни, здоровью или принадлежащему им имуществу;

в) выплачивает страховое обеспечение за утрату трудоспособности, наступление инвалидности или смерти застрахованных, в размерах, установленных договором страхования.

3.4. По желанию Страхователя договор страхования может быть заключен как по всем, так и по отдельным рискам, перечисленным в настоящих Правилах.

3.5. Не подлежит возмещению ущерб, возникший при:

а) воздействии ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

б) военных действиях, а также маневрах или иных военных мероприятиях;

в) гражданской войне, народных волнениях всякого рода или забастовках;

г) изъятии, конфискации, реквизиции, аресте, уничтожении или повреждении объектов страхования по распоряжению государственных органов;

д) транспортировке без ведома Страховщика взрывоопасных или огнеопасных веществ или предметов в неприспособленном для таких целей транспортном средстве;

е) использовании, без согласования со Страховщиком, транспортного средства для учебных, спортивных целей или в условиях не предусмотренных заводом-изготовителем для данной категории транспортного средства.

ж) управления транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического или иного опьянения ;

з) умышленных действиях Страхователя, членов его семьи, а также работников Страхователя - юридического лица, осуществляющих эксплуатацию транспортных средств, направленных или повлекших за собой причинение ущерба застрахованному транспортному средству; наличие умысла устанавливается в соответствии с действующим законодательством;

и) транспортировке застрахованного транспортного средства на другом транспортном средстве (на платформе, в контейнере и т.п. способом);

к) умышленных действиях со стороны потерпевших третьих лиц (при страховании гражданской ответственности);

л) падении багажа, если это не является результатом страхового случая;

м) управлении транспортным средством лицом, не имеющим прав на управление;

н) дорожно-транспортном происшествии, оформленном по предварительно составленной участниками ДТП схеме происшествия без выезда на место происшествия работников ГИБДД (в случае страхования по риску "гражданская ответственность");

о) использовании транспортного средства с разрешения Страхователя (Выгодоприобретателя) или собственника транспортного средства лицом, не включенным в перечень лиц, допущенных к управлению этим транспортным средством согласно условий договора страхования.

4. СТРАХОВАЯ СУММА

4.1. Страховая сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору страхования, определяется соглашением Страхователя и Страховщика в соответствии с нормами гражданского законодательства Российской Федерации и настоящими Правилами.

4.1.2. При страховании транспортного средства, принадлежащего физическому или юридическому лицу, страховая сумма не может превышать его действительной (страховой) стоимости на момент заключения договора страхования.

4.1.3. По страхованию риска "Несчастный случай" страховая сумма определяется по соглашению Страхователя и Страховщика.

4.1.4. По страхованию риска "Дополнительное оборудование" и риска "Багаж" страховая сумма определяется по соглашению сторон, но не может превышать по каждому из рисков десяти процентов от страховой суммы транспортного средства, если договором не предусмотрено иного.

4.1.5. При страховании гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам страховая сумма устанавливается сторонами по их усмотрению.

4.2. При заключении договора страхования Страховщик вправе, при необходимости, назначить экспертизу в целях установления действительной (страховой) стоимости объекта страхования.

4.3. Страховая стоимость объекта страхования, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда Страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора страхования своим правом на оценку страхового риска, был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

4.4. Договором страхования страховая сумма может быть установлена ниже страховой стоимости (неполное имущественное страхование). При таком условии Страховщик с наступлением страхового случая обязан возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенного последним ущерба пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

Если объект страхования застрахован лишь в части страховой стоимости, Страхователь (Выгодоприобретатель) вправе осуществить дополнительное страхование, в том числе у другого Страховщика, при условии, что общая страховая сумма по всем договорам страхования не будет превышать страховую стоимость.

Дополнительное страхование осуществляется следующим образом, общая страховая премия по дополнительному договору делится на 12 месяцев и умножается на количество месяцев, оставшихся до конца действия предыдущего (основного) договора (неполный месяц считается за полный).

Полученная сумма является страховой премией по дополнительному договору страхования.

Дополнительный договор страхования вступает в силу со дня следующего за днем уплаты дополнительной страховой премии, а заканчивается одновременно с окончанием основного договора страхования.

4.5. Если страховая сумма превышает страховую стоимость объекта страхования, то договор страхования является ничтожным в части страховой суммы, превышающей действительную стоимость имущества.

Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.

4.6. Если страховая премия вносится в рассрочку, и к моменту установления превышения страховой стоимости она внесена не полностью, то оставшиеся страховые взносы должны быть уплачены в размере, уменьшенном пропорционально уменьшению размера страховой суммы.

4.7. Если завышение страховой суммы явилось следствием обмана со стороны Страхователя, то Страховщик вправе требовать признания договора страхования недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им от Страхователя страховой премии.

4.8. При заключении договора страхования могут устанавливаться предельные суммы выплат страхового возмещения (обеспечения) по видам ответственности (вред жизни, здоровью или имуществу третьих лиц и т.д.) и по каждому страховому случаю (лимиты ответственности).

4.9. Выплаты страхового возмещения (обеспечения) ни при каких условиях не могут превышать величину установленной договором страхования страховой суммы или лимита ответственности.

4.10. После выплаты страхового возмещения страховая сумма (лимит ответственности) по договору уменьшается на размер выплаты со дня наступления страхового случая. В этом случае по желанию Страхователя страховая сумма (лимит ответственности) может быть восстановлена путем заключения дополнительного соглашения к договору страхования на оставшийся срок страхования с уплатой соответствующей страховой премии.

Дополнительное соглашение оформляется в той же форме, что и договор страхования.

В случае если Страхователь не использует право на восстановление страховой суммы (лимита ответственности), в дальнейшем при расчете размера страхового возмещения по страхованию транспортного средства и дополнительного оборудования применяются положения п.4.4 настоящих Правил о пропорциональной ответственности Страховщика.

4.11. В договоре страхования может быть предусмотрена франшиза, т.е. определен размер возможного ущерба, который не подлежит возмещению Страховщиком.

При условной франшизе Страховщик освобождается от ответственности за ущерб, если его размер не превышает размер франшизы, и ущерб подлежит возмещению полностью, если его размер превышает франшизу. При безусловной франшизе ответственность Страховщика определяется размером ущерба за минусом франшизы.

Франшиза определяется по соглашению сторон при заключении договора страхования в процентном отношении к страховой сумме или в абсолютной величине.

5. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ

5.1. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

5.2. При определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, Страховщик вправе применять разработанные им, и согласованные с органом государственного страхового надзора, тарифы, определяющие страховую премию, взимаемую с единицы страховой суммы в год, с учетом особенностей объекта страхования, представленной Страхователем документации о его действительной стоимости, наличия охранной сигнализации, дополнительных средств защиты и охраны и т.д., характера страхового риска.

5.3. По договору страхования, заключенному на срок менее 1 года, страховая премия уплачивается единовременно в следующих размерах от суммы годового страхового взноса: при страховании на срок до 1 месяца - 20%, до 2 месяцев - 35%, до 3 месяцев - 50%, до 4 месяцев - 60%, до 5 месяцев - 65%, до 6 месяцев - 70%, до 7 месяцев - 75%, до 8 месяцев - 80%, до 9 месяцев - 85%, до 10 месяцев - 90%, до 11 месяцев - 95%. Льготы, предусмотренные Правилами, при этом не применяются.

5.4. Общая сумма страховой премии по договору определяется путем сложения страховой премии за отдельные страховые риски, рассчитанной по установленным тарифам. При расчете суммы страховой премии могут применяться повышающие или понижающие коэффициенты, учитывающие вероятность наступления страхового события для конкретного транспортного средства.

5.5. Страхователь обязан в течение установленного договором срока уплатить Страховщику страховую премию. Порядок уплаты страховой премии определяется в договоре страхования.

Датой уплаты страховой премии считается:

а) при уплате наличным расчетом - день получения страховой премии Страховщиком;

б) при уплате безналичным расчетом - день поступления страховой премии на расчетный счет Страховщика.

5.6. Страховая премия по договору страхования, заключенному на срок 1 год может быть уплачена единовременно или в несколько сроков: не менее 50% - при заключении договора и оставшуюся сумму не позднее 3-х месяцев с начала действия договора. При неуплате второй половины страховой премии или ее части в указанный в договоре страхования срок, действие его прекращается по истечении трех месяцев страхования.

В случае наступления страхового события в период до срока уплаты второй половины страховой премии, Страховщик вправе удержать недоплаченную часть страховой премии из суммы страхового возмещения.

5.7. В случае неуплаты страховой премии (или ее первого взноса при уплате в рассрочку) в установленный договором страхования срок, договор считается расторгнутым.

6. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

6.1. Договор страхования может быть заключен на срок от 1 до 12 месяцев или иной срок на основании заявления Страхователя, которое становится неотъемлемой частью договора страхования, и документов подтверждающих имущественный интерес Страхователя, связанный с правом собственности, владением или использованием средства транспорта, а также иных документов, по усмотрению сторон, характеризующих объект страхования и свидетельствующих о его стоимости, стоимости дополнительного оборудования и т.д.

6.2. В заявлении Страхователя отражаются повреждения и дефекты, имеющиеся у объекта страхования к моменту заключения договора страхования, а также дополнительное оборудование, которым транспортное средство укомплектовано дополнительно к комплектации завода-изготовителя.

6.3. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику. При этом существенными могут быть признаны обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в договоре страхования (страховом полисе) или в его письменном запросе.

При заключении договора страхования до получения ответов Страхователя на поставленные Страховщиком вопросы, последний не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены Страхователем.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий в соответствии с законодательством Российской Федерации, за исключением случая, когда обстоятельства, о которых умолчал Страхователь, уже отпали.

6.4. Отношения между Страховщиком и Страхователем оформляются в письменной форме путем составления единого документа (договора страхования), подписанного сторонами, или вручения Страховщиком Страхователю на основании его заявления страхового полиса, подписанного Страховщиком.

6.5. При заключении договора страхования Страховщик вправе произвести осмотр транспортного средства представляемого на страхование, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости. При этом оценка страхового риска Страховщиком не является обязательной для Страхователя, который имеет право доказывать иное.

6.6. При заключении договора страхования между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто соглашение по следующим существенным условиям:

а) о конкретном объекте страхования;

б) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

в) о сроке действия договора и размере страховой суммы.

6.7. Условия, содержащиеся в настоящих Правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для Страхователя (Выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких Правил и сами Правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

6.8. Согласно гражданскому законодательству при заключении договора страхования Страхователь и Страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования.

6.9. Договор страхования вступает в силу со дня следующего за днем уплаты страховой премии или первого ее взноса в порядке, предусмотренном настоящими Правилами, если договором страхования не предусмотрено иного.

6.10. Действие договора страхования прекращается в случае:

а) истечения срока действия;

б) исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем по договору страхования в полном объеме;

в) неуплаты Страхователем очередных страховых взносов в установленные договором сроки;

г) ликвидации Страховщика в порядке, установленном действующим законодательством;

д) принятия судом решения о признании договора страхования недействительным;

е) в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

6.11. Договор страхования может быть прекращен досрочно по соглашению сторон. При этом стороны действуют согласно договоренности.

6.12. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после вступления его в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относится гибель застрахованного объекта по причинам иным, чем наступление страхового случая.

6.13. При досрочном прекращении договора страхования в связи с тем, что отпала возможность наступления страхового случая, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, Страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

6.14. Страхователь (Выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 6.12 настоящих Правил. В случае досрочного отказа Страхователя от договора страхования Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, а также на удержание в свою пользу всех понесенных им затрат по данному договору.

6.15. При переходе прав на застрахованное транспортное средство от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на это транспортное средство, за исключением случаев принудительного изъятия транспортного средства по основаниям, указанным в пункте 2 статьи 235 ГК РФ, и отказа от права собственности (статья 236 ГК РФ).

Лицо, к которому перешли права на застрахованное транспортное средство, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика. Страховщик при получении такого уведомления переоформляет договор страхования (полис) на нового собственника транспортного средства. При переоформлении договора страхования (полиса) выдается новый страховой полис взамен прежнего. Переоформление договора страхования производится с обязательным осмотром транспортного средства. При переходе прав собственности Страховщик вправе провести оценку изменения степени страхового риска. Ответственность Страховщика при переходе прав на застрахованное транспортное средство наступает с момента переоформления договора страхования. Окончание срока действия договора страхования при этом не меняется.

6.16. В случае изменения степени риска при переоформлении договора на нового собственника или на новый объект страхования, Страховщик вправе потребовать изменения условий договора или отказать в переоформлении.

6.17. Договор страхования может быть признан недействительным с момента его заключения по основаниям, предусмотренным Гражданским Кодексом Российской Федерации, а также, если он ставит Страхователя в худшее положение по сравнению с тем, которое предусмотрено законодательством Российской Федерации или договор заключен после наступления страхового случая или объектом страхования является имущество, подлежащее конфискации или арестованное на основании вступившего в законную силу соответствующего решения суда.

При недействительности договора страхования каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по нему, если иные последствия недействительности договора не предусмотрены законом.

Признание договора страхования недействительным осуществляется в соответствии с нормами гражданского законодательства Российской Федерации.

7. ИЗМЕНЕНИЕ СТЕПЕНИ РИСКА

7.1. Страхователь должен немедленно, но в любом случае не позднее суток с того момента, когда он узнал или должен был узнать об изменениях степени риска, информировать Страховщика о существенных изменениях в риске, происшедших после заключения договора страхования (изменении условий содержания транспортного средства, переоборудовании, произведенном (планируемом) ремонте транспортного средства, передаче застрахованного транспортного средства по наследству, по договору дарения, в аренду третьим лицам, в залог, изменении собственника и иных условиях, влияющих на изменение степени риска).

7.2. При получении информации об обстоятельствах, влекущих увеличение степени страхового риска, Страховщик вправе потребовать изменения условий договора страхования, включая прекращение договора страхования, или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.

Если Страхователь не согласится на новые условия или откажется от уплаты дополнительной страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения договора в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации.

7.3. При неисполнении Страхователем обязанностей по сообщению Страховщику в сроки, определенные настоящими Правилами, информации об увеличении степени страхового риска последний вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков.

Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение степени страхового риска, уже отпали.

7.4. Независимо от того, наступило ли повышение степени страхового риска или нет, Страховщик вправе в период действия договора страхования проверять состояние транспортного средства и условия его эксплуатации.

7.5. При значительных изменениях уровня инфляции, налоговой политики государства в отношении страхового и финансового рынков, а также законодательства по их регулированию, других подобных обстоятельств, отрицательно влияющих на экономическую ситуацию в стране, Страховщик вправе предложить Страхователю уплатить дополнительную страховую премию. При отказе Страхователя от внесения дополнительной страховой премии Страховщик, при наступлении страхового случая, имеет право исполнить свои обязательства по договору страхования исходя из цен действовавших на момент заключения договора страхования.

8. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

8.1. Страхователь имеет право:

а) на изменение условий договора страхования в части увеличения размера страховой суммы (лимита ответственности) и включение в договор страхования рисков, предусмотренных настоящими Правилами, но не включенных в договор при его заключении;

б) на получение льгот по договору страхования, в соответствии с настоящими Правилами;

в) на получение дубликата полиса взамен утраченного;

г) на досрочное расторжение договора страхования.

8.2. Страхователь обязан:

а) соблюдать условия настоящих Правил и ознакомить с Правилами страхования Выгодоприобретателя и всех лиц, допущенных к управлению транспортным средством;

б) уплачивать страховую премию (страховые взносы) в сроки, предусмотренные договором страхования;

в) сообщать Страховщику информацию о застрахованном транспортном средстве, связанную с изменением степени риска: изменении места стоянки, выдаче доверенности, переоборудовании, произведенном (планируемом) капитальном ремонте, сдаче в аренду, в залог, утрате регистрационных документов, ключей и т.д.

8.3. При наступлении страхового случая Страхователь обязан:

а) незамедлительно заявить о случившемся в компетентные органы и письменно в срок не позднее одних суток (за исключением выходных и праздничных дней) или иным, указанным в договоре страхования способом, уведомить о происшедшем Страховщика (его представителя).

Несвоевременное уведомление Страховщика о наступлении страхового случая дает последнему право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение;

б) принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по спасанию и предупреждению дальнейшего повреждения объекта страхования, а также по обеспечению права требования к виновной стороне, сохранять поврежденный объект страхования (если это не противоречит интересам безопасности или не способствует увеличению ущерба) до осмотра представителями Страховщика и составления страхового акта, а также немедленно уведомлять Страховщика об обстоятельствах влияющих на размер ущерба.

Согласно гражданскому законодательству Российской Федерации расходы по уменьшению ущерба, подлежащего возмещению Страховщиком, если они были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика, должны быть возмещены Страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными.

При страховании по риску "гражданская ответственность" обязательно вызывается на место ДТП сотрудники ГИБДД для оформления происшествия. Подписание лицом, чья гражданская ответственность застрахована, схемы происшествия, по которой будет определяться его виновность в этом происшествии, дает право Страховщику отказать в выплате страхового возмещения, если эта схема составлена участниками ДТП, а не сотрудниками ГИБДД;

в) предоставить Страховщику возможность провести осмотр и обследование поврежденного имущества с целью выяснения причин и размера ущерба для составления страхового акта и определения суммы ущерба;

г) по требованию Страховщика незамедлительно, но в любом случае не позднее суток после получения требования (запроса), сообщить ему в письменном виде всю информацию, необходимую для суждения о размере и причинах повреждения или гибели застрахованного объекта;

д) незамедлительно извещать Страховщика о всех требованиях, предъявляемых ему в связи со страховым случаем;

е) известить Страховщика о получении (возможном получении) денежного возмещения от виновного в причинении ущерба лица или от другого страховщика;

8.4. Страховщик имеет право:

а) проверять представленную Страхователем информацию об объекте страхования и ее достоверность;

б) проверять состояние и местонахождение объекта страхования в период действия договора страхования;

в) самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая;

г) производить осмотр пострадавшего объекта страхования, не дожидаясь извещения Страхователя об ущербе, а Страхователь не вправе препятствовать в этом Страховщику;

д) требовать от Страхователя информацию, необходимую для установления факта страхового случая или размера предполагаемого страхового возмещения;

е) при необходимости направлять запросы в соответствующие компетентные органы (правоохранительные органы, пожарно-технические, аварийно-технические и т.д.) о предоставлении документов и информации, подтверждающих факт и причину страхового случая.

ж) отказать в выплате страхового возмещения (обеспечения) в случаях, предусмотренных Законом, Правилами или договором страхования.

8.6. Страховщик обязан:

а) ознакомить Страхователя с содержанием Правил страхования и вручить ему один экземпляр;

б) после поступления заявления о страховом случае осмотреть застрахованный объект и приступить к составлению страхового акта и расчету размера ущерба;

в) выплатить страховое возмещение в течение 5-ти рабочих дней после получения от Страхователя всех необходимых документов и определения размера ущерба.

Если страховая выплата не произведена в установленный срок по вине Страховщика, последний уплачивает Страхователю штраф в размере, указанном в договоре страхования, от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки.

9.ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА УЩЕРБА И ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

9.1. Согласно гражданскому законодательству под ущербом понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

9.2. При наступлении страхового случая Страхователь, в срок не более одних суток со дня его наступления, представляет Страховщику заявление с описанием причин и обстоятельств наступления страхового случая, размера причиненного ущерба.

К заявлению прилагаются договор страхования (полис) и следующие документы:

а) при похищении, аварии, пожаре, взрыве - документы противопожарных, правоохранительных органов, органов ГИБДД, аварийно-спасательных служб, заключения пожарно-технической или технической экспертизы, перечень поврежденных (уничтоженных) элементов объекта страхования с указанием степени повреждения, иные документы, подтверждающие факт страхового случая, его причины и размер причиненного ущерба;

б) при повреждении или уничтожении объекта страхования в результате противоправных действиях третьих лиц - заключения правоохранительных или следственных органов, документы (договоры, контракты и т.д.), свидетельствующие о наличии и характере систем охраны, иные документы, подтверждающие факт страхового случая и его причины, размер причиненного ущерба;

в) при стихийных бедствиях - акты, заключения государственных комиссий, региональных отделений гидрометеослужбы, жилищно-эксплуатационных служб, других компетентных органов, иные документы, подтверждающие факт страхового случая и его причины, размер причиненного ущерба.

г) по страхованию от несчастных случаев водителя и пассажиров - документ, подтверждающий факт дорожно-транспортного происшествия и медицинские документы, подтверждающие время нетрудоспособности, установление инвалидности или факт смерти застрахованного.

9.3. Возникший в результате страхового случая ущерб определяется на основании представленных Страхователем документов и материалов экспертизы, с учетом страховой стоимости пострадавшего имущества на момент заключения договора страхования, если иное не предусмотрено договором, с составлением страхового акта (аварийного сертификата) по установленной форме в присутствии Страхователя.

Каждая из сторон вправе потребовать проведения независимой экспертизы, которая проводится за счет требующей стороны.

9.4. При страховании ответственности за причиненный ущерб перед третьими лицами ущерб исчисляется в таком размере, в котором это предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации о возмещении вреда, но не выше страховой суммы (лимитов ответственности), предусмотренной в договоре страхования.

Определение размеров ущерба и сумм страхового возмещения (обеспечения) производится Страховщиком:

- при нанесении вреда жизни и здоровью третьих лиц - на основании решения (приговора) суда;

- при нанесении вреда имуществу третьих лиц - на основании документов компетентных органов (пожарных, аварийно-технических и жилищно-эксплуатационных служб, правоохранительных органов), комиссий государственных органов, экспертных комиссий, решений суда и т.д.

9.5. Страховое возмещение (обеспечение) выплачивается в размере причиненного ущерба, но не более страховой суммы (лимита ответственности), обусловленной договором страхования. Страховое возмещение может быть компенсировано в натуральной форме в пределах суммы страхового возмещения.

9.6. В соответствии с настоящими правилами ущербом признается:

а) При уничтожении объекта страхования - полная страховая сумма объекта или страховая сумма за минусом стоимости остатков от него, пригодных к дальнейшему использованию. Объект страхования считается уничтоженным, если на основании документов предприятия-изготовителя, регламентирующих техническое состояние и безопасность эксплуатации транспортного средства, его невозможно или экономически нецелесообразно восстанавливать (расходы по восстановлению составляют более 70% стоимости транспортного средства);

б) При повреждении транспортного средства, дополнительного оборудования, отдельных частей и деталей транспортного средства - стоимость затрат по его восстановлению по ценам и тарифам, действовавшим на момент страхового события, в пределах, не превышающих страховую сумму. Восстановительные расходы включают в себя расходы на материалы, запасные части для ремонта и расходы на оплату работ по ремонту, необходимые для восстановления застрахованного транспортного средства в то состояние, в котором оно находилось непосредственно перед наступлением страхового случая.

Восстановительные расходы не включают в себя дополнительные расходы, вызванные:

- реконструкцией и переоборудованием транспортного средства, ремонтом или заменой его отдельных частей, деталей, узлов, принадлежностей вследствие их изношенности, технического брака и т.п.;

- ремонтом, не вызванным страховым случаем;

- техническим обслуживанием и гарантийным ремонтом;

- другие, произведенные сверх необходимых расходы, в том числе связанные с восстановлением эксплуатационных качеств и товарного вида.

- превышением фактических трудозатрат на ремонт над нормативными, установленными заводами-изготовителями транспортных средств или отраслевыми руководящими документами по ремонту для данной модели транспортного средства;

- затратами на приобретение запасных частей и материалов, отличающимся по свойствам и качеству от применяемых заводом-изготовителем и по ценам, превышающим среднерыночные цены региона.

Из суммы восстановительных расходов производятся вычеты на износ заменяемых в процессе ремонта частей, деталей и оборудования, исходя из действительной их стоимости на день наступления страхового случая и их новой стоимости;

Расходы, понесенные Страхователем в связи с принятием им мер по спасанию застрахованного транспортного средства при наступлении страхового случая и недопущением его дальнейшего повреждения возмещаются в пределах страховой суммы (лимита ответственности), если эти расходы являются необходимыми или были произведены по указанию Страховщика.

Не включаются в страховое возмещение убытки и расходы, связанные с:

- проколами и разрывами шин, если одновременно не был причинен ущерб остальным частям застрахованного транспортного средства;

- моральным износом застрахованного транспортного средства;

- внутренними механическими или электрическими поломками и неисправностями застрахованного транспортного средства, если они не связаны со страховым случаем;

- заменой деталей, узлов, агрегатов застрахованного транспортного средства вместо ремонта этих деталей, узлов, агрегатов.

9.7. В случае причинения третьему лицу увечья либо иного повреждения его здоровья возмещению подлежит утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел или определенно мог иметь, а также дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья (расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, санаторно-курортное лечение, посторонний уход, протезирование, транспортные расходы, подготовку к другой профессии и т.д.).

Определение размера подлежащего возмещению утраченного потерпевшим заработка (дохода) осуществляется в соответствии с гражданским законодательством.

В частности, размер заработка (дохода) определяется в процентах к его среднему месячному заработку (доходу) до увечья или иного повреждения здоровья либо до утраты им трудоспособности (профессиональной или общей). В состав утраченного заработка (дохода) потерпевшего включаются все виды оплаты его труда по трудовым и гражданско-правовым договорам, как по месту основной работы, так и по совместительству, из сумм которых был удержан и соответственно перечислен подоходный налог.

При определении размера утраченного заработка (дохода), пенсия по инвалидности, назначенная третьему лицу в связи с увечьем или другим повреждением здоровья, иные подобные выплаты, назначенные как до, так и после причинения вреда здоровью, а также заработок (доход), получаемый после повреждения здоровья, не засчитываются в счет возмещения вреда.

В случае причинения вреда несовершеннолетнему лицу в возрасте от 14 до 18 лет, не имеющему заработка (дохода), возмещению подлежит, помимо расходов, вызванных повреждением здоровья, также вред, связанный с утратой или уменьшением его трудоспособности. Если на момент повреждения его здоровья он имел заработок, то вред возмещается исходя из размера этого заработка.

Кроме того, в сумму страхового возмещения включаются:

- часть заработка, которого в случае смерти потерпевшего лишились нетрудоспособные лица, состоявшие на его иждивении, или имевшие право на получение от него содержания;

- расходы на погребение;

- расходы по ведению в судебных органах дел по страховым случаям, в результате которых причинен вред жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

9.8. При причинении вреда имуществу третьих лиц в сумму страхового возмещения включаются расходы на компенсацию, вызванную повреждением или гибелью имущества.

В сумму страхового возмещения не включается стоимость потери товарного вида имущества и нанесенный потерпевшему моральный ущерб.

9.9. По страхованию от несчастных случаев водителя и пассажиров выплаты страхового обеспечения производятся в пределах установленных договором страховых сумм (лимита ответственности) на каждого застрахованного:

- при утрате трудоспособности в размере 0,4% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности начиная с первого дня лечения, но не свыше суммы установленной для 3-й группы инвалидности;

- при установлении инвалидности 3-й группы - 55% от страховой суммы, при установлении 2-й группы - 70%, при установлении - 1-й группы - 85% от страховой суммы;

- в случае смерти застрахованного выплачивается полная страховая сумма.

Выплаты страховых сумм по случаям инвалидности или смерти застрахованного производятся с учетом выплаченных ему ранее сумм за утрату трудоспособности.

9.10. Выплата страхового возмещения (обеспечения) производится в течение 5-ти рабочих дней после получения от Страхователя всех необходимых документов и определения размера ущерба:

а) при повреждении или гибели застрахованного транспортного средства, дополнительного оборудования и багажа - Страхователю (Выгодоприобретателю);

б) по страхованию от несчастных случаев - водителю и пассажирам застрахованного транспортного средства:

в) при причинении вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц - пострадавшим третьим лицам.

Как правило, выплата страхового возмещения (обеспечения) производится путем перечисления суммы на счет получателя с отнесением расходов связанных с перечислением денежных средств на счет получателя.

В исключительных случаях, с согласия Страховщика, выплата может быть произведена наличными.

9.11. Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения, если:

а) страховой случай произошел в результате умышленных действий Страхователя, членов его семьи, Выгодоприобретателя или иных граждан, имевших право владения, пользования или распоряжения застрахованным транспортным средством.

Наличие умысла в их действии устанавливается на основании решения суда и соответствующих компетентных органов;

б) ущерб полностью возмещен или его возмещение по решению (приговору) суда производится лицом, ответственным за причиненный ущерб.

Если же ущерб возмещен частично и менее причитающегося страхового возмещения (обеспечения), то оно выплачивается с учетом суммы, полученной Страхователем от лица, ответственного за причиненный ущерб;

в) к моменту наступления страхового случая страховая премия или ее часть (страховой взнос) не были оплачены в срок;

г) Страхователь несвоевременно сообщил Страховщику о наступлении страхового случая, когда установление факта страхового случая или размера, причиненного им убытка, становится невозможным;

д) Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об объекте страхования;

е) Страхователь получил соответствующее возмещение от лица, виновного в причинении ущерба;

ж) Страхователь (Выгодоприобретатель или лицо допущенное к управлению транспортным средством) нарушил или не выполнил условия Правил страхования и/или договора страхования;

з) Страхователь (Выгодоприобретатель или лицо, допущенное к управлению транспортным средством) в момент медицинского освидетельствования после дорожно-транспортного происшествия находился в состоянии алкогольного, наркотического или иного опьянения, а также уклонился от такого освидетельствования или из-за его несвоевременного обращения в компетентные органы после наступления страхового случая медосвидетельствование не проводилось

и) Страхователь (Выгодоприобретатель) или лицо, допущенное к управлению транспортным средством, не заявил о случившемся в компетентные органы и (или) не предоставил из этих органов Страховщику документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, если иное не предусмотрено условиями договора страхования;

к) при страховании по риску "гражданская ответственность" оформление дорожно-транспортного происшествия производилось сотрудниками ГИБДД не на месте происшествия, а по предварительно составленной участниками ДТП с согласия Страхователя или иного лица, допущенного к управлению транспортным средством (чья ответственность застрахована по риску "гражданская ответственность"), схеме происшествия;

л) страховой случай наступил при использовании транспортного средства с разрешения Страхователя (Выгодоприобретателя) или собственника транспортного средства лицом, не включенным в перечень лиц, допущенных.

9.12. Решение об отказе в страховой выплате принимается Страховщиком и сообщается Страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа.

Отказ Страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован Страхователем в суде, арбитражном или третейском суде.

9.13. Страховщик имеет право отсрочить выплату страхового возмещения, своевременно поставив об этом в известность Страхователя и потерпевших третьих лиц, если соответствующими органами возбуждено уголовное дело (или проводится дознание) против Страхователя (Выгодоприобретателя) или лиц, допущенных им к управлению транспортным средством, и ведется расследование обстоятельств, приведших к наступлению убытка - до окончания расследования, а также в случае, когда для определения размера ущерба, причиненного застрахованному имуществу, необходимы дополнительные сведения, получение которых зависит от третьих лиц - до их получения.

9.14. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за ущерб, причиненный в результате страхового случая.

Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать Страховщику все документы и доказательства, сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования.

Если Страхователь (Выгодоприобретатель) откажется от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя (Выгодоприобретателя), то Страховщик освобождается от обязанности выплачивать страховое возмещение полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне уплаченной суммы возмещения.

9.15. Если Страхователю было возвращено похищенное средство транспорта или другое застрахованное имущество, он получил возмещение за убыток от третьих лиц или причиненный вред возмещается другими лицами, Страхователь должен немедленно известить Страховщика о получении имущества или таких сумм.

Страховщик оплачивает при этом только разницу между суммой возмещения, подлежащей выплате по договору, и суммой, полученной от других лиц.

9.16. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан в 5-ти дневный срок с момента предъявления Страховщиком Страхователю требования о возврате, направить Страховщику полученное страховое возмещение (или его соответствующую часть), если в пределах предусмотренного законодательством Российской Федерации срока исковой давности обнаружится такое обстоятельство, которое по закону или по настоящим Правилам полностью или частично лишает Страхователя (Выгодоприобретателя) права на страховое возмещение.

10. ЛЬГОТЫ

10.1. Страхователь, который не обращался за получением страхового возмещения, имеет право при заключении договора страхования на новый срок на скидку со страхового платежа в размере 10% на 2-ой год страхования, 15% - на 3-й и 20% на последующие годы.

10.2. При непрерывном страховании транспортного средства в течение 2-х лет и более, Страхователю предоставляется льготный месяц для заключения нового договора.

Новый договор, заключенный в указанный льготный срок, считается возобновленным на новый срок и вступает в силу с момента окончания действия предыдущего договора, независимо от дня уплаты страховой премии.

10.3. При наступлении страхового случая в течение льготного срока, но до заключения нового договора, Страхователь имеет право на получение страхового возмещения исходя из размера страховой суммы по предыдущему договору с удержанием из страхового возмещения полной суммы страховой премии.

10.4. Указанные выше льготы не применяются в случае переоформления договора страхования (полиса) на нового собственника или на другое транспортное средство приобретенное взамен застрахованного.

11. ДВОЙНОЕ СТРАХОВАНИЕ

11.1. В том случае, когда страховая сумма превысила страховую стоимость в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких Страховщиков (двойное страхование) применяются положения предусмотренные настоящими Правилами, о последствиях страхования сверх страховой стоимости. При этом сумма страхового возмещения, подлежащая выплате каждым Страховщиком, определяется пропорционально соотношению действительной (страховой стоимости) объекта страхования и общей страховой суммы по соответствующим договорам страхования.

12. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

12.1. В случае возникновения разногласий между сторонами о причинах, характере, размере ущерба, приглашаются независимые эксперты. Расходы по проведению экспертизы оплачиваются в полном объеме приглашающей стороной.

12.2. Все споры по договору страхования разрешаются путем переговоров, а при не достижении согласия, в судебном или арбитражном порядке в пределах срока исковой давности, предусмотренного действующим законодательством Российской Федерации.

13. ПОРЯДОК ВНЕСЕНИЯ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ В ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ

13.1. Изменения и дополнения в настоящие Правила страхования с целью расширения объема обязательств Страховщика по договору страхования, включая перечень объектов страхования и страховых рисков, в обязательном порядке предварительно согласовываются с органом государственного страхового надзора.

Иные изменения в настоящие Правила страхования, не противоречащие законодательству, вносятся Страховщиком самостоятельно с уведомлением в установленный срок о внесенных изменениях органа государственного страхового надзора.

kasko_655x125_gif.gif

Яндекс.Метрика Рейтинг@Mail.ru